◎記者張瓊斯

近日，銀保監會和人民銀行聯合發布《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》(下稱《通知》)，啟動特定養老儲蓄試點。業內人士認為，特定養老儲蓄試點有利于進一步豐富養老金融產品供給，滿足低風險偏好居民的養老金融需求。

《通知》明確，自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島開展特定養老儲蓄試點，試點期限暫定一年。

(資料圖)

試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內，儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

招聯金融首席研究員董希淼表示，特定養老儲蓄試點基于我國公眾儲蓄偏好創新產品和服務的特點，有助于進一步豐富養老金融產品供給，與養老理財產品、養老保險產品和養老基金產品等互為補充。

《通知》明確了特定養老儲蓄產品的更多細節。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。

“從產品本身看，此次推出的特定養老儲蓄產品期限較長，利率較為適中，適合那些風險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的群體，與居民長期養老需求比較契合?！倍ｍ当硎?。

《通知》還明確了試點要求?！锻ㄖ贩Q，試點銀行應充分發揮商業銀行儲蓄業務優勢，推出符合長期養老需求、充分體現養老功能的特定養老儲蓄產品。試點銀行應建立試點工作領導機制，明確職責分工和管理架構，為試點工作提供充足的資源保障。

試點銀行應嚴格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則，公開、公平、公正開展業務，還要落實儲蓄業務和個人賬戶管理相關要求，依法合規辦理特定養老儲蓄業務，不得違規吸收和虛假增加存款。

《通知》要求，試點銀行應做好特定養老儲蓄業務風險管理，充分評估風險并制定風險處置預案，有效防控風險；做好產品宣傳和消費者教育工作，完善屬地管理、分級負責的消費者投訴處理機制，不斷提升服務水平，維護消費者合法權益。

下一步，銀保監會和人民銀行將密切跟蹤特定養老儲蓄試點情況，加強監督管理，確保試點安全穩健開展，切實維護消費者合法權益。同時，及時總結評估試點情況，適時研究推廣試點經驗，推動商業銀行更好服務多層次、多支柱養老保險體系建設。

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